В сентябре 2021 года мы с мужем официально стали владельцами квартиры в Вильнюсе. Самым сложным стало получить кредит на квартиру с временным видом на жительство. В этом посте я постараюсь детально рассказать, как происходила покупка квартиры в Литве, и поделиться своим опытом в надежде, что это будет полезно кому-то еще.
С чего всё началось
Начну с того, что идея купить квартиру пришла нам довольно быстро, где-то через полгода жизни в Литве. Кажется, что 6 месяцев очень маленький срок для такого серьезного решения, но мы практически не колебались. Первым весомым фактором стало то, что в Литве нам оказалось очень комфортно. А ведь нам было с чем сравнивать – за 5 лет до этого до этого мы уже жили в другой стране, но вернулись оттуда в Беларусь, т.к. не захотели оставаться. В этот раз ощущения были совсем другими.
Также отчасти решение было вызвано желанием «закрыть гештальт». Ранее мы чуть не купили общее жилье в Беларуси, но поняли, что так или иначе уедем из страны. Так и получилось – мы уехали, но желание иметь свой угол никуда не делось.
Ну и, в конце концов, кредит за личное жилье платить приятнее, чем арендную плату. Особенно, когда суммы соотносимые.
Поиск квартиры
Поняв, что пора присматривать жилье, мы начали мониторить самый популярный ресурс с объявлениями о продаже и аренде жилья в Литве aruodas.lt. Сайт имеет русскоязычную версию, но описания в объявлениях все равно в основном на литовском.
Мы искали просторную квартиру поближе к центру в новом доме, параметры были примерно такие:
- Год постройки, начиная с 2000;
- Метраж от 75 (квартиры в Литве обычно довольно компактные);
- Районы: Senamestis (старый город), Naujamestis, Paupis (пожалуй, самый пафосный сейчас район Вильнюса), Šnipiškės, Zverinas;
- 3-4 комнаты;
- Бюджет до 300 тыс евро. Да, жилье в Вильнюсе в среднем порядком дороже, чем в Минске. Особенно то, что ближе к центру.
ЧТО С ЗЕМЛËЙ?!
Волнующий всех вопрос! Для тех кто не в курсе, о чем я – в Литве есть какой-то закон, якобы запрещающий покупку земли людьми, не имеющими гражданства или ПМЖ. Проблема в том, что не только дома, но и некоторые квартиры продаются здесь с землей. Покупка дома нас не интересовала на этом этапе, так что углубленно я этот вопрос не изучала. И все же поверхностный гугл считает, что речь идет только о покупке сельскохозяйственной земли, а не вообще всей земли, но видимо сами литовцы не до конца это понимают, либо же есть еще какие-то нюансы. Как итог – кому-то отказали, и теперь призрак этого отказа гуляет по обсуждениям и перепискам желающих приобрести квартиру в Литве (и очень всех пугает).
Так вот, из 6 просмотренных нами вариантов, квартиру строго с землей продавал только один застройщик. И да, там сказали, что без ПМЖ нам ее продать не смогут, хоть и продавали ее чисто символически – 1 кв м на квартиру за 1 евро. Были варианты, где землю можно было купить в довесок к квартире по желанию. В любом случае тут важно понимать, что варианты без земли есть, и их достаточно много.
Финальный выбор
Посмотрев все подходящие варианты, взвесив все плюсы и минусы, мы остановились на 4-комнатной квартире в новом квартале Naujasis Skansenas от застройщика YIT в районе Šnipiškės. Это недалеко от проспекта Konstitucijos. Дом сдали в 2021 году, квартира 87 метров на последнем этаже с двумя большими балконами, что тоже редкость. Место на подземном паркинге оплачивается отдельно. Без ремонта, но с хорошей черновой отделкой и разводкой. Цену писать не буду, но в Минске такая стоит раза в два дешевле.
Главными факторами при выборе стало соотношение цены, качества и метража по сравнению с другими вариантами. Ну и место действительно неплохое, хотя мы и очень хотели остаться в том же районе, где снимали квартиру (на границе старого и нового города, недалеко от музея MO).
https://www.instagram.com/p/CU7gtcBoBJv
Вид с балконов тоже был одним из камешков на чаше весов в пользу именно этой квартиры. 🙂
Заявка на кредит
Попытать счастья мы решили со Swedbank, так как у мужа там была «зарплатная» карта. Забегая вперед, скажу, что там мы в итоге кредит и получили. Хотя, говорят, что «Свед» в этом плане банк сложный и дает кредиты неохотно.
С какими исходными данными мы обратились за кредитом:
- Меньше года в Литве на момент покупки квартиры;
- Временный вид на жительство (первый, на 3 года) по Blue card у обоих;
- Официально трудоустроен в Литве лишь супруг, я работаю удаленно на другую страну;
- Месячный суммарный доход на семью составляет около 2% от общей стоимости квартиры и парковки;
- Есть накопления на первый взнос.
В первый звонок у мужа уточнили, есть ли у нас ПМЖ и как долго мы в Литве. Услышав про 8 месяцев – вздохнули, сказали, чтоб вот если б хотя бы год, было бы легче. Еще сразу сказали, что т.к. у нас временный вид на жительство, покрыть смогут не более 70% стоимости квартиры. Здесь нам конечно очень пригодились сбережения, т.к. они как раз эти оставшиеся 30% и покрывали. Разузнав поверхностно нашу ситуацию, менеджер на том конце провода сказал, что попробует добиться для нас кредита и попросил выслать имеющиеся документы. Конкретного списка документов от банка не было. В целом они просили любые документы, подтверждающие нашу платежеспособность и «чистоту» имеющихся у нас сбережений. Процесс сбора и отправки документов занял недели три. Всё отсылали по электронной почте.
Итак, что мы отправляли в банк:
- Коммерческое предложение застройщика;
- Заполненную заявку на сайте Swedbank от обоих супругов (один как заемщик, второй как созаемщик);
- Справка с места работы супруги о продолжительности трудоустройства и зарплате (напоминаю, я официально оформлена НЕ в Литве);
- Сам трудовой договор с мест работы обоих супругов;
- Выписка по счету из моего банка (НЕ литовского). Данные о доходах супруга они сами брали из местного ФСЗН (SoDra) и имеющихся у них данных о его счете, куда поступает зарплата;
- Документы, подтверждающие валидность имеющихся у нас денег на первый взнос. У нас это был договор продажи квартиры в Минске и справка о зарплате за последние пару лет;
- Мотивационное письмо про наши долгосрочные планы оставаться в Литве;
- Приблизительная смета на ремонт. Если б квартира была на вторичке, этот пункт, очевидно, не понадобился бы.
Все документы и письма были на русском языке кроме заявки на сайте банка и сметы на ремонт.
Что нам в итоге дали
Долгожданный звонок раздался неожиданно – менеджер банка волнительно сообщил, что заявку нам все же одобрили. Нам еще долго было в это сложно поверить. Поделюсь некоторыми моментами:
Кредит нам дали на 25 лет. Константная ставка 2.19% + плавающая ставка Euribor (в данный момент она отрицательная, но за последние 20 лет максимум был 5%). Это значит, что на сегодняшний момент мы платим только эти 2.19%, но при определенных изменениях на рынке можем платить до 7%.
Сумма кредита покрывает 70% стоимости квартиры + парковку + небольшую часть денег на ремонт.
Ежемесячный платеж у нас вышел где-то 30% от суммарного дохода на семью. На сайте Swedbank есть специальный калькулятор на русском языке, где вы можете прикинуть возможные цифры по вашей конкретной ситуации.
Отдельно про деньги на ремонт
На ремонт нам в итоге дали не очень много – где-то 3% от стоимости квартиры. Есть приятное: на то, чтобы закончить основные шумные работы в квартире, застройщик нам дал полгода. Исходя из этого, банк обязал нас платить в эти сроки только проценты, а основные платежи начнутся через 6 месяцев. В условиях, когда нужно быстро закончить ремонт и переехать, каждая копейка на счету, поэтому отсрочка получилась весьма кстати.
С деньгами на ремонт есть нюанс. Сразу банк нам их не выдал. В договоре было прописано, что мы должны определенную сумму в ремонт квартиры внести сами. После этого можно сделать переоценку, доказать, что стоимость квартиры на рынке выросла, и только после этого получить остальные деньги от банка. Схема неочевидная, но с частью ремонта рыночная стоимость квартиры вырастает, а значит 70%, которые банк был готов покрыть, растет также и в euro эквиваленте.
Как мы оформляли квартиру
- Заключили предварительный договор с застройщиком.
- Заключили договор с банком на кредит.
- Внесли 15% первого взноса на счет застройщика. Таким образом мы забронировали квартиру за собой. Т.к дом был уже сдан, далее мы начали процедуру оформления.
- Перевели остаток денег (еще половину из тех 30%, которые должны были внести самостоятельно).
- Записались вместе с представителем застройщика к нотариусу. Там подписали договор купли-продажи. Услуга нотариуса неожиданно оказалась совсем недешевой – отдали 1400 евро. Вероятно, стоимость услуги зависит от стоимости квартиры.
- Застройщик выдал нам ключи и пакет документов.
- В течение одного дня (по процедуре до 10 дней) квартира стала числиться на нас в Центре Регистров с пометкой , что мы еще не до конца расплатились.
- Оказалось, что нотариусу для финальной процедуры нужно решение суда, т.к. у нас есть несовершеннолетний ребенок. Соответственно, квартира в ипотеке ставит под угрозу её права. Суд должен решить, насколько это все опасно, и разрешить проведение сделки. Говорят, это чистая формальность, но мы тогда порядком понервничали. При отказе все уплаченные застройщику деньги просто сгорели бы. Мне до сих пор не очень понятно, чем так рискует ребенок при потере ипотечной квартиры. Ведь если раньше ребенок жил в съемной, то по сути для него ничего не меняется. Но такие уж тут законы. С судом и нотариусом нам помогал адвокат, который направлял документы, переводил у нотариуса и был свидетелем заключения сделки, как того требует процедура. Услуги адвоката обошлись в сумме где-то в 150 евро.
- С документами из суда смогли подписать с банком договор ипотеки у нотариуса. Оплата нотариусу в этот раз вышла меньше, но все равно немало – 400 евро. Нотариус подал данные в центр регистров, что мы больше ничего не должны и квартира полностью наша. Интересный нюанс – в отличие от Беларуси, владельцами квартиры записаны мы оба, а не один из супругов. Причем не долями, а всей квартиры целиком.
- Банк перечислил остаток денег застройщику. На этом процедура оформления официально была закончена.
Сейчас мы в активной фазе ремонта, надеемся въехать через несколько месяцев. Почитываем группу дома в фейсбуке и нашли там уже парочку соседей-белорусов.
Если вас интересует покупка квартиры в Литве, имеет смысл как минимум попробовать податься на кредит. Если не получится, вы ничего не теряете! Говорят, Swed и Luminor дают кредиты менее охотно, SEB и Šiaulių чуть более благосклонны. У нас на крайний случай был еще вариант с кредитной унией.
Надеюсь, мне удалось более-менее полно передать наш опыт. Если остались вопросы, с радостью отвечу в комментариях.